企业征信显示损失仍然贷款成功
2023-06-12 本站作者 【 字体:大 中 小 】
今天万给⼤家分享⼀个实打实的案例, 700万的贷款额度!众所周知, 在企业征信报告中, 贷款是有五级分类的 ——正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
从贷款五级分类来看, 次级类贷款说明连续逾期期数已经超过了3期, 绝⼤多数⾦融机构对这类征信客户会做拒贷处 理;也就是说, 如果贷款五级分类为次级、可疑、损失, 则很难在正规⾦融机构申请到贷款和信⽤卡。五级分类被分类 为损失, 就是说这贷款已经是正宗的不良贷款了, 注定会损失且超过75%⽆法收回, 或基本⽆法收回, 已然成为烂账。 原则上来说, 银⾏⼀般会⽤利润冲抵并注销这类烂账。对于借款⼈或担保⼈来说, 这个不良记录会伴随⼀⽣。
除⾮对⽅能提出⾮常充分的理由, 不然这种⼈或者企业是⽆法贷款的。 以前在国有资产转民营的⼤时代背景下, 有很多 遗留的问题, 那个年代很多国企借了钱最终可能都⽆法偿还, 但不能说明他们现在实⼒就不好。 当然, 银⾏也不会⼀竿 ⼦打死, 只要积极向银⾏进⾏充分必要的说明, 也是有希望改变的。 当前在我们万⾦融, 就有这样⼀个例⼦, 申请⼈⽗ 亲的企业被判定为“损失”, 但是现公司却经营良好, 申请⼈需求融资资⾦为800万元, 在我们万⾦融的合理规划、积极 对接银⾏, 成功帮她申请到了700万元, 可以说基本解决了申请⼈的融资需求, 到底是怎么做到的呢?我们⼀起来欣 赏“⾦典案例”吧!
案例情况
借款⼈钱⼥⼠, 借款申请⼈及配偶均为27周岁, 申请⼈⽗亲63周岁, 母亲61周岁, 四⼈均为上海⼈ 。公司成⽴于1993 年9⽉8⽇ , 企业为有限责任公司, 申请⼈⽗亲为法定代表⼈且占股85%。该企业征信显⽰“流动资⾦贷款五级分类为损 失”。 申请⼈⽗亲信⽤卡已⽤额度26.7万, 最近6个⽉平均使⽤额度为26.4万。 申请⼈征信近2年内⽆逾期记录, 2年外共 有14个“1”。抵押物的产权⼈信息为: 申请⼈夫妻俩加申请⼈的⽗亲评估价1335万元。 申请⼈母亲名下有⼀套本市住宅 作为备⽤房。 申请⼈需求融资资⾦为800万元左右。
申请⼈向银⾏申请经营性抵押贷款时有如下问题:
1、企业征信中的流动资⾦损失贷款, ⾦额为113.24万元需进⾏了解说明。
2、申请⼈⽗亲信⽤卡使⽤额度较⼤需了解说明。
解决⽅案
向银⾏A进⾏说明—— 1、企业征信中的损失贷款出具情况说明, 由于集体制企业亏损严重, 企业名下所有早期的不良债 务均为历史遗留问题, 与现公司⽆关联。
2、申请⼈⽗亲提供信⽤卡账单与信⽤卡账单明细。说明因为历史消费⼤额分期, 所以已⽤额度⾼。 贷款⽅案
银⾏A最终批复借款申请⾦额700万, 利率6.96%, 授信期限为10年, ⽉还利息每年归还5%本⾦
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