在很多人的惯性认知里面，大银行做大客户，小银行做小客户，那么中小企业缺钱，应该首先去找中小银行。其实啊，这个认知是完全错误的，刚好是搞反了。

我一直说中小企业融资难，根本的原因在于：银行不愿意做、贷款的风险高、收益的很不划算。

最近两年，国家大力支持中小企业贷款，从国有大行响应号召最为积极，中小银行出于自身业绩考虑，更多的时候还是做做样子。

六大国银行，中、农、工、建、交、邮储以及一些大的股份制银行，这些年都推出了不少中小企业贷款产品。有抵押的，信用无抵押的，有线下人工审批的，也有线上自动审批的，产品很丰富。

目前，虽然各个行之间的产品差异性仍然很大，但相比中小银行来讲，优势已经非常明显。

第一：大行利率低。大行的利率普遍在四个点左右，小行一般要去到5-6%，信用类贷款利率会更高一些。

第二、大行审批通过率高。大行为了支持中小企业，这两年大幅降低了中小企业准门槛和贷款审批的要求，很多企业在小银行贷不到，反而可以在大行拿到贷款。

第三、大行贷款续期风险小。大行的贷款政策稳定性强，贷款续期风险要比小行小很多。大家如果有贷款需求，不管是抵押的还是信用的，建议优先找大行去世。