很困惑,国家一直说要支持中小企业贷款,但为啥还有那么多企业贷不到款?
2023-07-20 本站作者 【 字体:大 中 小 】
1、多数小微企业有效资产抵押不足,使得银行慎贷和惜贷。
由于大多数小微企业先天规模小、资金少、技术水平相对低、人才缺乏,在产品开发、融资贷款、市场开拓等方面缺乏优势;再有,目前对于小微企业贷款担保资产的范围有严格限制,小微企业又以轻资产居多,不符合金融部门资产担保要求,从而造成银行惜贷、慎贷。
2、与大企业相比小微企业规模和利润小,银行放贷成本偏高。
与大企业相比小微企业规模和利润小,但对银行来说,其贷款程序和人员需求基本相同,从整体看,放贷小微企业其经营成本和监督费用会上升,银行放贷收益不合算。小微企业缺乏规模经济效益,对银行没有吸引力。使得银行不愿向小微企业贷款。
已经有部分省市出台相关配套政策,要求创新信贷产品,满足企业所需。鼓励开展“应收账款融资”及“供应链融资”,推广循环贷款、年审制贷款,提高资金使用效率。清理不必要的资金“通道”和“过桥”环节,切实降低企业融资成本。各银行机构要根据不同地区、不同行业实际情况,在监管政策允许范围内,研发针对性强的续贷产品,满足不同的小微企业需要。
那么有没有一种创新的产品既能满足小微企业的融资需求,又能有效降低银行给小微企业放贷的风险,还能避免企业产生依赖症,从此走上良性发展之路?
在供应链中,核心企业是最关键的,核心企业的应付、应收账款,均带有核心企业的信用,这些信用如果不能作为融资手段与上下游利益共享,那真是太浪费了。群星金融通过互联网技术和专业的金融解决方案,将这些浪费掉的信用发挥了价值。
对上下游的中小企业而言,借用核心企业的信用,可在群星平台获得低成本并可持续的资金。传统供应链金融过程非常繁琐,而在群星平台中小企业完成第一次流程后,在业务周期内,可以实现线上自助申请融资,平台实时审批,自动放款。企业每次借款还款均通过线上完成,手续简便、随借随还,极大地降低了中小企业的融资成本,提高企业资金周转率。
对核心企业来说,可有效地整合上下游,获得更紧密的供应链关系,还可获得可观的财务收益。群星平台打破了传统金融机构生硬组合产品的模式,可按需将金融服务渗透到业务场景的各个环节,在提高服务水平的同时,缩短了服务响应时间,并可覆盖核心企业上下游的全量企业,不受地域限制。在获得更紧密供应链关系的同时,可提升核心企业议价能力,并获得财务收益。
对资金方来说,可获得低风险的标准化资产,并获得更多的收入和客户关系,与其他银行形成差异化竞争。群星金融搭建了对应收、应付账款标准评估的模型,通过技术手段把很难量化的变成可量化,把非标准应收账款变成标准的应收账款,变成金融机构可以看懂的金融资产,再借由核心企业的隐性背书,降低了银行向中小企业放款的风险。传统模式下,银行主要查看核心企业以及上下游企业的财务报表,都是过去、静态的数据;而通过群星平台,动态数据得到了有效收集,使金融机构实时掌握了企业的经营情况,提高了决策的灵敏性。
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