贷款冷知识
2023-07-14 本站作者 【 字体:大 中 小 】
01什么是“一逾两呆”?
“一逾”指的是逾期贷款亦称为“超期贷款”或“过期贷款”,指借款合同到期未能偿还的贷款。
“两呆”指的是呆滞贷款和呆账贷款,呆滞贷款是指逾期超过一定期限仍未归还的贷款,而呆账贷款则是指无法收回的贷款。
02什么是灰名单?
征信灰名单就是指:介于白名单和黑名单之间的一类人,他们并没有不良信用记录,但被金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”。
03哪些行为易上“灰名单”?
①短期内频繁申请贷款
大数据时代,即便某些平台不上征信,但是用户的某些行为还是会被大数据记录下来。比如短时间内多次申请贷款,金融机构会怀疑你资金链脆弱,质疑你的还款能力,你可能就已经上了灰名单。
②习惯性逾期
有些人总喜欢习惯性逾期,造成征信上多次逾期,虽然有些逾期不是很严重,也是会记录在个人征信上,申请贷款,金融机构会根据情况降低授信额度甚至否决。
③多头借贷
一个人的还款能力是有限的,同时在多家银行或平台有贷款,获得的总额度越高,风险当然也就越大,自然会被划入征信灰名单。
④被判定为有骗贷倾向
如果申请贷款时填写虚假资料、使用未实名认证的手机号、虚报收入等等,都有可能被判定为具有骗贷倾向,从而被划进灰名单。
⑤频繁查询征信报告
不论是个人还是机构在查询征信报告后,都会留下查询日期、查询原因等内容。若短期内,征信报告因为贷款、信用卡审批等原因,被多家银行、平台查询,那银行或金融机构就会慎重放款了。
04上了“灰名单”怎么办?
灰名单都是有一定时间期限的,进了灰名单,不会影响你一辈子的。了解自己上灰名单的具体原因,及时更正,用良好的新记录去覆盖旧记录,好好维护自己的信用记录,不再产生不良行为,就可以从灰名单中移出去啦。
05“软查询”和“硬查询”是什么?
“软查询”指的是本人临柜查询以及贷后管理。
“硬查询”指用户提交贷款、信用卡等申请后,银行/金融机构查询用户征信而产生的记录,内容包括查询日期、查询操作员、查询原因等。如果在短时间内,个人征信报告“硬查询"次数太多,不利于申请贷款。
06如何规避“硬查询”过多?
①“管住手”:办理贷款和信用卡并不能带着“试一试”的态度,每试一次就会被记录一次,因此要管住你的手!
②看协议条款:在办理任何贷款前,务必要看清楚任何的《协议》,确认申请是否上征信。
③沉住气:无论你是主动查询或是被查询,当你需要贷款时,请提前做好准备,千万不要在硬查询较多的月份申请贷款,不仅贷款被拒,还会增加一次硬查询记录。
07关于征信,你有哪些权利?
①知情权
你有权查询自己的信用报告。
②同意权
报送和查询你的信息都必须事先得到你同意。
③重建信用记录权
不良信息在信用报告展示一段时间后应当删除,你可以重新开始积累好的记录。
④异议权
如果你认为你的信用报告有“错误”,可以提出并要求更正。
⑤救济权
如果你对异议处理结果不满意,可以进行行政投诉或司法诉讼。
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