99%的上班族对借钱这件事的认知都是错误的！在广告的狂轰滥炸下，大多数上班族一需要用钱，就想到各类利息高额度低的网贷APP。

其实，越是拼命打广告的产品越要避开，那些不怎么做营销的正规银行对你才是真爱。你的社保、公积金、代发工资、个税、学历证书、保单、房子、车子、营业执照都是正规银行眼里的“可贷点”，只要你的征信良好，都可以从正规银行获得比网贷利息更低、额度更高的钱。

现在各家银行都有开展品类丰富的个人贷款产品，以满足城乡居民的消费需求，满足人民日益增长的美好生活需要。而且贷款便利度也不比网贷差，各大银行都有推出秒到账的产品，可以直接在银行APP内申请。很多银行的产品，即使需要线下人工审批，也能做到当天上午申请，下午就能到账。朋友们只要对银行产品有基本了解，下次就不会再去借高利息的网贷了。

卡哥花费半个月时间，咨询了多位工商银行、建设银行、广发银行等业内朋友，把白领能做的产品搞清楚了。只要你具备以下“可贷点”，就能拿到比网贷额度更高、利息更低的贷款：

只要你缴纳公积金满6个月，多家国有银行就会按照你的公积金缴纳基数的10-50倍，给你发放贷款。比如你的公积金基数是5千元，就可以拿到5万-30万低利息贷款。

如果你是教师、医生、公务员，在事业单位工作，即使你的月薪低于私营公司的朋友，也能在各家银行拿到更高的授信额度。

如果你在世界500强或上市公司工作，也会拿到比较高的贷款额度，银行对你的审批速度也比较快。

你知道吗，即使公司没给你缴纳社保、公积金，但公司每个月通过公账给你的工资卡转账，你依然可以拿着工资卡流水获得银行的贷款支持。单家银行可以做10-20万，做两家银行轻松就可以获得30万。

如果你有缴纳个人所得税，同样是满6个月以上，就可以从广州银行、华夏银行、中国银行、建设银行、招商银行、渤海银行等获得贷款，额度根据你缴纳的个人所得税多少来定，一般在30万以内，年化利率为6%左右，先息后本，资金使用率很高。

如果你购买了保险，尤其是每年需缴纳几千块的重疾险。比如购买了人保重疾险，3年缴费两次，你就能从银行获得年缴纳保费的40-120倍贷款。

对，你没看错，单单凭你的本科毕业证，就可以从中行、广州银行等获得最高10万贷款。1-5年期，年化利率6%左右。

如果你是全款车，只需要押绿本（机动车登记证书）不押车，就可以当天拿钱，最高50万。另外科普一下，即使你是按揭车，还有车贷要还，只要绿本在你手上，你依然可以从正规银行获得授信。

如果你有房产，即使不想把自己的抵押了，你也能通过各大银行的装修贷、月供贷、增值贷等产品获得最高上百万的信用贷款。

若你愿意抵押房产，消费类抵押最高可以做200万。经营性抵押最高可以做到3000万（一般授信额度为抵押物估值7成）。

如果你是斜杠青年，除了正式工作以外还有副业。为了纳税、收款、开发票方便等原因，你注册了一个营业执照。此时若你需要用钱，你就能够以小微企业的身份向银行申请创业贷。

由于政策扶持的原因，创业贷是免息的（政府会承担你的创业贷利息成本，每个季度把你支付给银行的利息返还给你），额度为30万左右，期限为3年，先息后本，这笔钱基本是送给斜杠青年用的。

以上8种方式，只要符合其中任何一项，你都能轻松从银行获得30万左右贷款。请注意，这里有个大前提——你的征信良好。

上周，一位90后的朋友，他很着急用钱。他在深圳一家公司工作，每个月的薪水八九千块。这位朋友没买房，有一台刚刚开始还车贷的车，公司没给他缴纳社保公积金。

这位朋友的征信虽然没逾期，但他在最近一个月内，已经连续向多家网贷公司申请贷款，借到的款项还都是一两千的小额度，他的征信已经“花”了。若朋友的征信正常，即使公司没给他缴纳社保、公积金，以他代发工资这一项条件，当天下午就能帮他从四大行批出来30万。

对于很多朋友来说，某呗、微X贷、360、某东金融、度某满这样的网贷产品，年化利率高达10%-18%，它们利用互联网流量平台的营销优势，在白领面前拼命曝光，占领用户心智。

当你需要用钱时，脑海里第一个浮现的就是这些网贷APP，你打开APP轻轻一点，几千块或者上万的钱立即秒到账，你觉得非常轻松便捷。但几千块往往又不够你用，用完了你再去借几千块。这样循环几次，就把自己的征信搞花，以后很难再从正规银行借款了。

这些网贷产品的优势就是砸钱做广告，占领用户心智。当你缺钱时第一个想到它，并且到账快。但对咱们大部分打工人来说，这是除了借高利贷以外，最差的贷款方式。

大家往往忽略了这些网贷产品的缺点——利息贵、额度低。实际上，若咱们打工人对贷款这件事的认知若稍微充分一点，就不至于花这么高的利息拿到这么小额度的钱。你直接在正规银行申请，很容易就能申请到10-30万，利息成本至少低一半。

最后总结一下，你的社保、公积金、代发工资、个税、学历证书、保单、房子、车子、营业执照都是银行眼里的“可贷点”，只要你的征信良好，符合以上任何一项（符合多项要求更好），都可以从正规银行获得比网贷利息低得多、额度更高的钱。