上班族怎么养流水，很多客户在即将购入房产或者抵押时，才会认真的考虑贷款的相关问题，在这之前，他们反而会在选择楼盘和二手房价格上花很长一段时间；而我们在实践中看到，很高比例的购房者客户，本可以用这段时间，发现贷款存在的问题，比如流水不足等，并及时给予解决，但恰恰相反，在办理贷款，整理进件材料的时候，才发现各种各样的问题，甚至栽跟头。最后不得不接受其他办法，从而付出高昂的代价。

因此，在贷款前正确规划好流水是一件十分重要且必要的一件事情。

除了征信之外，贷款中的最重要审批材料就是流水，它能证明你的收入和还款情况，而且提前准备几乎没有成本，并且它不像贷款中某些环节是有不确定因素，流水的准备工作对贷款审批成功与否，是相当重要的。

现今，个人消费贷的口子基本被堵死，除了个别几家银行在做，但利率都比较高，而且金额也有限制，而个人经营性贷款在未来的很多年都是银行的主角，那我们自然要跟上时代发展的节奏，提前做好充足准备。

今天我们就来谈谈如何才能规划一份比较完美的流水。

说道银行流水，相信大家并不陌生。在传统的按揭贷款领域，多数银行需要月收入，能够双倍覆盖本次负债的月供。那经营贷中的流水要求也是大致相同，即需要月流水以一定的倍数来覆盖负债月供，只是算法上与按揭的有所不同。但基本大同小异！

什么叫进出账流水？

一般要求近一年的进账流水单倍或者双倍覆盖本次负债。这里不同的银行要求也会有不同。比如，借款200万，则需要近一年的进账流水为200万-400万左右，如果名下有其他的负债，则其它负债需要一并计算入负债中，使得最终进账能够覆盖总负债。

那到底什么样的流水会被银行认可呢？

通常情况有2种，一种是对公流水，一种是个人工资流水。

当然银行也深知这一点，所以要提供经营流水，主要是对上面的监管要求有所交代。

看到这里，相信很多人就会明白，为何很多公司对公账户都没有申请开通，也能批出来经营性抵押贷款。如果我们只是为了融资做一笔经营抵押贷，而并不是想真正经营一家公司的话，实际上可以自己去养一些个人流水，来模拟公司业务的个人经营流水，只要最终能满足银行的要求就行了。

当然，养好个人流水，有一些点还是需要特别注意：

1、 最好找一家没有显示交易对手（对方户名）的银行作为账户，如果用途是房贷，最好是每个月固定的时间有固定的银行转帐，标注为工资，如果用途是抵押，最好找几家和你经营范围匹配的公司，从对公帐户或法人个人帐户给你转帐，坚持一年，至少半年。

2、 如果是抵押经营贷每笔进账日期不要固定，尽量不要有规律，是否节假日都不要紧，都可以从其他银行往自己的账户里转账。出账时，不要同一天进出，最好是隔几天出，可多笔小额转出，也可以一次性转出，但最好不要同笔金额进出，出账时非整数最好，最好有小数点。

3、 如果要求显示交易对方的银行卡，能有很多不同的交易对手转账，我们建议，至少要有4-5家个以上。

4、如果规划流水的这张卡同时也是自己的常用卡，那么记得转账的时候一定不要出现“借款”、“还款”之类的敏感备注，因为大部分银行都不喜欢客户有民间借贷，这些敏感的备注会被银行打负分，所以为了避免不必要麻烦，还是必须要注意的。

5、以上就是对于个人经营抵押贷流水方面的个人经验分享，希望能对贷款有需求的小伙伴提供小小的帮助。当然了，上班族因为工作繁忙的限制，很难规划出一份比较完美有效的经营流水，这一点我们可以提供协助。就写到这里，对于普通上班族来说贷款还是一件大事情，早做准备，会少付很多代价，知己知彼，方能百战百胜！