如果没有2021年1月21日那个保险销售电话，就不会有后来的一切。
为老客户开通年金 不用自己交钱
西安市民赵女士是平安保险客户，在平安保险投保两份保险。一份为2015年投保的尊享安康两全，每月保费830元，一份为2019年投保的财富鑫生年金，每月保费1416元。
2021年1月21日，她接到了4006095511的来电，电话中保险公司销售人员告诉她，因为她是老客户，可以开通高级年金。把之前交的保费转出来，放入年金账户，年金账户每月扣款2320元正好用转出来的钱交，自己不用交一分钱。原先两份保险不受任何影响，到第五年开始每年发年金6000元，共发15年。
按照电话销售人员的介绍，高级年金账户需本人同意的情况下激活，前三个月的费用需她一次性先行垫付，之后保险公司会把一年的费用27000元退到她卡上，7000元是返还的垫付费用，2万元是每个月的扣款。
电话销售中，赵女士提供了自己的身份证号、银行卡等资料。随后的2月份，赵女士接到了送到家的新保险单，合同成立时间为2021年1月21日，生效日2021年1月22日。投保主险为财富宝年金，交费年限10年，基本保险金额2万元，保险费2320元每月，100元的聚财宝，交费年限趸交(即一次性缴纳)。
推销时未提贷款 账户还有入账也未在意
年金账户其实就是投保了一份新的保险，根据赵女士提供的当时电话销售的录音，保险公司员工告诉她，“我们是把原先已经在我们平安公司一直交的保险费的钱给您二次利用，然后二次创造价值和收益。”
“和之前办保险都一样，有一个正式的合同……每月费用2320，但2320元不用让你自己交，而是从你之前交过的钱里转出来的。”
32分钟的通话录音中，主要是介绍了高级年金如何交费如何收益，只字未提“贷款”。赵女士说，直到今年她才明白，销售人员说的转入账户的27000元，其实是保单贷款，并不是所谓把自己之前交的保费转出来。
办理中，赵女士垫付了第三份保险前三期费用7060元，其中首期2420元，其余两期2320元。销售人员所说款项是2021年4月20日转入的，她向保险公司提供的中行账户上转入27938.60元，这笔款项备注为保险。
并不是只有这一笔贷款。在2022年1月底，她还曾接到过保险公司的电话。1月30日，她提供的另一个工行账户也收到了两笔款项，摘要为保险，一笔22441.57 元，一笔5397.33元。入账的钱，赵女士认为就是用来付每月的保费的。
名下所有保单都办了保险贷款
2022年8月22日，因为各种原因，赵女士办理了第三份保险的退保手续，保险公司退给了她2万元的基本保额。
两年时间总共三笔入账其实都是保单贷款，就连第三份保险生效期间也办理了5000多元的保单贷款。赵女士说是到了今年，在保险公司工作人员指导下，打开平安金管家App账户时发现的，之后她前往平安保险位于西大街的营业网点拿到了纸质版的保单贷款批注。因为办理了退保，第三份保险的保单贷款无法打印了。
根据赵女士提供的今年3月28日的App截图，两份保单贷款，尊享安康两全贷款到期还款日2023年4月21，金额30741.6元(包含本金30090.33元，利息651.27元);财富鑫生年金贷款到期还款日2023年7月30日，应还金额23762.94(本金23578.83元，利息184.11元)。
几年来赵女士未对保单贷款还款，保单贷款期限为6个月，逐日计息，到期未还后会产生新的贷款，新贷款本金为前一次贷款本金和利息。时间越久，贷款本金增加，利息同样越积越多。
保险公司同意全额退保 承担部分贷款利息
认为三份保单都在自己未知的情况下办了贷款，今年赵女士向陕西省保险行业协会投诉，要求保险公司承担保单贷款本金以及贷款利息53000元。保险公司答辩，经公司核实赵女士投保过程没有瑕疵，故客户要求全额退费无法满足。3月27日，由于双方主张差距过大，无法达成一致意见，故予以结案。
保单贷款的利息随着时间还在累计，4月20日，华商报记者与赵女士前往平安人寿西安电话销售中心，消费者权益保护部工作人员接待了赵女士，双方之前已多次沟通，赵女士一直要求不承担贷款及其利息，坚称贷款是在其不知情的情况下生成，用贷款买第三份的保险。
工作人员表示，办理贷款必须本人确认，而且只能是在平安金管家App上进行操作，上传身份证、电子签名等，如果不是本人操作根本无法完成，赵女士不可能不知道办理了贷款。另外，贷款期限为6个月，本人不可能没收到短信催款通知。
第三份保险退保时，赵女士已收到2万元退费。公司现在愿意最大诚意让步全额退款，返还两年时间赵女士交的全部44180元保费，赵女士用退保的钱和之前贷款入账未扣完的钱偿还目前两笔贷款。贷出的款项5万多元进入了赵女士的账户，保险只扣除了4万多元退回，赵女士需承担贷款产生的4000多元利息，双方各承担一部分，保险公司最高愿意帮赵女士承担2000元。
对于这一方案，赵女士并未一下答应，她希望能给自己考虑时间，最迟周一下午。她会正式通知保险公司，是否同意这一方案。
