可能是人民币最近持续贬值的缘故吧，咨询香港保险的朋友逐渐多了起来。明显还都做了功课，有些朋友还直接问到了贷款和融资。其实保单贷款和保费融资根本就是两码事儿。

先说保单贷款，保单贷款适用于如下两种情形：

①宽限期过后保费仍没交，就自动转成贷款抵交保费，确保您保单不失效。将来补交保费的时候要还上利息，延期年金和定期寿险不存在抵交保费的情形，因为它没有现金价值，或者在某个阶段不产生现金价值。

②资金周转。退保舍不得，提领现金又怕影响远期收益。于是填个表交给经纪人，安排从保险公司那里贷款应急，可以贷出保单现金价值的80%，贷款期间不影响复利滚存收益。但真心不建议，港险贷款利息不低，年利息7%左右，还要填表，邮寄原件，很是麻烦。

再说保费融资，也叫质押贷款融资：

相当于您把保险押给银行，从银行那里直接获得融资，可以把80%的现金价值套出来，目前年利息不到2%，非常实惠。注意：每个保险公司都有一两款支持保费融资的产品，绝不是所有险种都可以押给银行的。保费融资的目的就是放大杠杆，用较低的实交保费获得更高的收益，高收益是唯一目的。一个小比喻最能说明它的实质：好比您花费10万一次性拍得一幅字画，然后抵押到银行套回8万，相当于您仅用2万便获得了那副字画。15年后，那副字画升值到25万，您归还银行贷款8万，利息3万，还能净获利25-8-3=14万，您实现了从2万实际投资然后拿到14万纯利的完美操作。如果再考虑您套回来8万元的再投资收益，实际赚的远远不止14万。