“客户”到汽车4S店办理购车和贷款手续，提取车辆后1-3个月正常偿还贷款，接下来贷款不还了，人找不到了，车也不见了。此后，先后有河南、河北、安徽3省9个地市的汽车4S店遇到这样的“神秘客户”，原来——

“贷款购车要多问，推迟落户需留意。不还车货加紧催，确认诈骗快报案。”近日，焦作市中站区检察院对辖区汽车销售市场进行回访，发现由该院检察官自编的防诈骗“口诀”已成为业务人员在销售汽车时的重要参考。检察官为啥编起防诈骗“口诀”？这还要从该院办理的一起犯罪团伙通过贷款购车实施跨省系列诈骗说起。

案发：买车“客户”背后有隐情

2020年11月，某汽车金融有限公司发现与其合作的两个汽车 4S 店各有一辆贷款购买的车辆未按时办理汽车落户手续且超期未正常偿还车货。经核实，发现两名购车容户的职业、收入等信息为虚假资料，客户根本不具备购车能力，该公司随即向公安机关报案。

公安机关经侦查发现：犯罪嫌疑人刘某于 2020 年9月7日、范某于 2020 年9月10日先后通过中介赵某等3人介绍，在上述两个汽车4S 店贷款购买汽车各一辆，车辆提出后即被卖掉。刘某偿还一期贷款 4765.38 元，分得赃款 40000 元；范某偿还一期货款 4812.13元，分得赃款60000元，中介赵某等3人也各分得不同赃款。

2020年12月11日，公安机关以买车人刘某、范某、中介赵某等3人涉嫌上述2起诈骗犯罪事实提请中站区检察院审查批捕。

承办检察官经审查发现，刘某、范某均称他们是受人唆使去贷款买车的。如果刘某、范某供述属实，这背后一定还有主谋。中站区检察院决定提前介入，通过引导公安机关展开侦查，很快将正在预谋继续作案的文某、孙某等7人（其中有3人另案处理）抓获归案，一个以贷款购车实施诈骗的犯罪团伙逐渐浮出水面。

“如果你急需用钱，但没有抵押物，而你刚好征信正常，没有贷款、透支逾期等情况，请来找我。”

“以你们的名义购买车辆，首付我们提供、车贷我们来还，新车提取后不要上牌交给我们，到时候给你们好处费”。

......

2020 年9月以来，以文某、孙某为核心成员的诈骗团伙用这样的话术寻找并吸引“客户”。

“客户〞上钩后，该团伙跟“客户”讲明诈骗方法，承诺得手后共同分取卖车款。

禁不住利益诱惑的刘某、范某先后成为文某、孙某等人寻找到的合作“客户”。

深挖：犯罪事实由 2起增至10起

文某到案后，对上述2起犯罪事实拒不承认。承办检察官通过对电子数据进行分析，发现有大量反映文某实施诈骗行为的微信聊天记录，还发现其手机里存有300 余份个人征信报告。

对该案审查起诉时，中站区检察院制作了长达5 页的补充侦查提纲，引导公安机关对相关涉案人员、事实、证据等进行深人侦查。

同时，该院及时启动自行侦查，与中国人民银行焦作支行联系对接，调取了文某手机里的 300 余份个人征信报告。承办检察官通过对众多征信报告进行审查比对，从中排查出文某等人可能还涉嫌其他贷款购车诈骗犯罪事实的重要线索。

中站区检察院及时与公安机关进行沟通，会商确定下一步侦查方向。2021年2月至5月，先后又有6名“客户”被抓获归案。他们供述了受文某团伙唆使，参与诈骗6辆汽车的犯罪事实。

2021年5月，本案另一关键人物郝某落网。郝某是文某的徒弟，在作案过程中受文某指使负责携带现金首付款，并带领“客户〞 去汽车4S 店办理购车和分期贷款手续。承办检察官通过审查电子数据，从郝某处发现了“客户”资料及购车手续等关键证据。这些证据与检察机关从文某手机里排查出的个人征信报告互相印证，形成完整证据链条。

承办检察官再次提审文某。在大量证据面前，文某心理防线被突破，供述了该团伙以贷款购车方式先后在多家汽车 4S 点骗取奥迪、凯迪拉克等 10 辆汽车的犯罪事实。

随后，其余 2名参与贷款买车诈骗的“客户”也相继归案，分别供述了各自参与作案的过程。

在公安机关、检察机关的共同努力下，通过深挖细查，该案由最初提请审查批捕时的 5名犯罪嫌疑人2起犯罪事实，增加至 18名犯罪嫌疑人 10起犯罪事实，涉嫌犯罪数额由案发时的 38万余元增加至189万余元。

经查证，文某、孙某等人通过“中介”寻找一些急需用钱且征信较好的“客户”，由“中介”跟“客户”讲明诈骗方法，并为“客户”伪造职业、收入等虛假信息，贷款首付由文某一方支付，提取新车后将车辆交于文某等人，“客户”仅需正常偿还1～3期贷款，此后会根据车辆价格分得数万元的好处费。

搞定“客户”，文某、孙某等人又通过网络或者 “汽车资源”在全国寻找合适的车辆，随后，文某安排人员带领 “客户”到汽车 4S 店办理购车和贷款手续。待车辆提出后，该团伙让“客户”以各种理由推迟上牌、签订空白车辆出售协议并控制车辆，再由文某联系收车人将车辆卖出，所有参与人员按约定分得不同赃款。

2021年12月22日、2022年6月29日，中站区法院先后作出判决，以犯诈骗罪判处被告人文某有期徒刑十一年，并处罚金10 万元；以犯诈骗罪判处孙某有期徒刑十年二个月，并处罚金10万元；其余被告人也分别以诈骗罪被判处一年六个月至六年不等的有期徒刑，并处1万元至8万元不等的罚金。

挽损：能动履职检察建议堵漏洞

承办检察官在办案中发现，本案所涉10辆汽车，只有一辆汽车被追回；汽车4S店在办理汽车贷款买卖业务中存在风险意识、法律知识不足等问题，汽车金融有限公司也存在对客户资料审查把关不严、对车辆去向缺乏科技手段控制等漏洞。

中站区检察院在办案中积极帮助企业追赃挽损、亡羊补牢，通过耐心释法说理，引导该犯罪因伙成员认罪认罚，促使文某等多名团伙成员退回部分赃款，通过多次与涉案汽车 4S 店、汽车金融有限公司召开座谈会，帮助企业把脉问诊，认真排查汽车销售业务中存在的风险点；通过向企业制发检察建议，帮助企业建章立制，积极堵塞漏洞。

汽车金融有限公司专门向焦作市检察院、中站区检察院写信，感谢检察机关第一时间协调公安机关深人开展侦破工作，成功打掉了这个大型的汽车贷款诈骗团伙，有效净化了汽车金融市场。

针对检察机关提出的检察建议，该汽车金融有限公司高度重视，认真展开排查，研究整改意见并进行了书面回复，称正采取完善贷前调查方式、提高贷前技术审批手段，协助经销商建立和逐步完善反欺诈防控体系、严格控制放车流程等措施，对检察建议内容逐项抓好落实。

为提高社会面对此类案件的认知度，中站区检察院专门印制了“防诈骗提示”宣传页，深人辖区汽车 4S 店进行宣传，帮助汽车销售从业人员增强防范意识。

检察官还通过宣讲此类案例，对贪图便宜的潜在“客户”进行普法提醒：司法机关会根据个人身份信息将其抓获，参与诈骗风险极大，千万不要轻信他人的蛊惑；虚构职业及收入，骗取贷款后不按时还款，其个人征信会有不良记录，将对以后买房购车等贷款造成不利影响；一旦成为该类诈骗团伙的搭档实施诈骗，会构成共同犯罪受到刑事处罚，毁掉自己一生而追悔莫及。

前不久，检察官在回访中发现，案件的办理有力打击了犯罪分子的器张气焰，有效净化了汽车金融市场和汽车销售市场，通过积极开展相关普法宣传，汽车销售人员及购车群众也增强了法律意识和保护意识。