有人说贷款很难，有人说贷款很简单，关于贷款要我说就八个字“会者不难，难者不会”。说贷款难的人肯定是不熟悉银行相关政策和贷款流程的人，只要做足功课，贷款其实并不难，别说是网络贷款了，就算是线下去银行办理，也不是啥难事。

那么贷款流程是怎样的?有哪些步骤呢?

贷款流程主要分为“贷前调查、贷款审批、发放贷款、贷后管理”四大环节。其中任何一个环节出现问题都会导致贷款被拒，所以绝对不能大意。

贷款调查会从以下几个方面进行。

1、了解借款人的基本情况:银行的贷款经理会仔细分析借款人提交的身份证、收入证明、银行流水、营业执照、房产证等资料，评估借款人的贷款资格，看其基本条件是否符合要求。

2、了解借款人的信誉状况:通过中国人民银行的个人征信系统查询借款人的信用状况，看其有无不良信用记录。

3、分析借数人的偿还能力:如果借款人的贷款用途是进行企业的资金周转，银行会要求其提供公司的财务报表并进行审查。分析企业资金结构、资金回笼周期、盈利能力、现金流情况等信息来评估借款人的还救能力，如果借款人的贷款用途是买房、买车、房屋装修等大额消费的话，银行会根据借款人的资产负债，收入流水等来衡量借款人是否具备还款能力。

贷款审批会从以下几个方面进行。

1、审查申请人的有关资料是否齐全，不同类型的产品需要申请人提供的资料是不一样的，需要根据不同产品的要求，审查申请人的资料是完整。

2、准入条件审查，需要根据不同产品的要求审核申请人是否符合银行的准入条件，其中确认借款人身份真实性、所属行业是否是限制性、禁止性行业、贷款项目是否有政策、合规性风险、年龄是否符合准入条件、户籍是否符合条件、是否有不良信用记录、贷款用途是否合理合法等。

3、审核授信方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等是否适合申请人实际情况，申请人的主要收入来源的可靠性性和稳定性，主要经营风险以及担保人的担保能力等。

贷后管理是最后一个环节，如果出现问题随时可能会被抽贷断代。所有贷款贷后管理的目的都是保证贷款的安全性、流动性以及收益性生。及时发现风险源头，采取针对性风控措施。贷后管理包括以下内容。

1、复查贷款用途的真实性，及时防止贷款流入楼市，股市，信托等领域，款项一旦流入这些领域，银行就会面临巨额的罚款，所以贷款会被收回。

2、复查借款人的隐性负债，防止发生以贷养贷的情给银行带来损失。

3、监控经营状况是否正常，保证贷款能够按时足额的收回。

搞清楚银行的贷款流程后，还需要明白这些问题

一、贷款的常见类型有哪些?

各类贷款产品多不胜数，根据不同的属性，不同的用途有不同的分类，大体可分为信用贷和抵押贷。

信用贷:是银行向资信良好的借款人发放的无需抵押和担保的售贷款，常以大额存单、寿险保单、营业执照等作为信用贷制度审查的依据和参考，除此之外，还有很多信用贷款产品，例如打卡工资贷、银行流水贷、大额信用卡贷等，针对企业的信用贷款常见的有企业税贷、企业票贷等。

抵押贷:是以抵押物作为担保的贷款，贷款额度受抵押物的估值影响，不同的贷款机构对个人的信用评分有不同的要求，抵押物可以是车，房，大额存单，古玩字画，股票等，市面上品常见的是车抵贷和房抵贷。

如何选择合适的贷款产品?

1、工作稳定，但不能提供低押物;有稳定工作和收入，并且拥有良好的个人信用记录，但不能提供低押物的话，可以考虑申请无低押贷，因为无低押贷款青睐个人月收入稳定，信用记录良好的人，只要可以提供个人身份证明、收入证明、工作证明等必备材料，就可以申请个人无押贷款，并且额度一般在月收入的10倍左右。

2、名下有房产或车产:有大部资金需求，名下有车产或房产的人群可以申请抵押贷款，按房产和车产用作抵押，贷数额度最高可达房产评告价的七成，贷款期限最长可达三十年。

3、按时足额缴纳公积金;按时足额缴纳了公积金的人，住房公积金贷是首要的选择，公积金住房贷款利率相对商业贷款来说要低很多，对于购房贷款者来说，选择公积金贷款可以有效减少经济压力。

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