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上班族做什么经营贷？

2023-06-27 本站作者【字体：大中小】

什么叫经营贷

我们通常所称的经营贷全称为“经营性抵押贷款”，顾名思义，是银行贷款给企业主或个体老板一笔资金，用于企业的生产经营，以个人名下或公司名下的不动产(住宅、商铺、厂房土地等)作为抵押物。

经营贷的申请条件

充分必要条件：有营业执照，且成立时间满足要求

充分条件：征信记录良好

必要条件：有经营场地

有充足的经营流水

上班族贷款的目的

金额小的贷款目的一般为消费用途，例如装修、购车、旅游、教育、美容等；此类贷款目的一般无需用到抵押贷款，以正常上班的工资、社保、按揭流水即可申请消费贷款。

金额超过100万的贷款目的在绝大多数情况下为购房，且超过9成的客户为复购。

为什么不推荐消费抵押贷

1、国家政策限制消费抵押贷，鼓励经营性抵押

2、消费抵押贷可做银行少，目前苏州仅有不超过5家银行可做

3、消费抵押贷利率较高，目前大体超过6%年化

4、消费抵押贷单笔贷款额度不超过200万，满足不了很多客户的需求

全款购房做经营贷的优势

1、额度。以苏州目前的限贷政策，二套房产按揭最高只能贷5成；经营贷按照房屋的类型，普通住宅可贷7成，不管你买的是第几套。

2、利率。目前按揭贷款年化利率最低在5%起，而经营贷款年化利率最低可做到3.85%。

3、效率。按揭贷款的放款期限受到银行放款额度的限制，以这么多年的惯例来看，下半年按揭贷款放款速度预计在1-2个月；经营贷额度充足，放款速度快，正常放款不超过1个月。

4、成本。以全款购房去跟房东谈判议价空间较大，不管是一手开发商还是二手房东；全款购房网签价可把控，能够有效地降低交易税负。

经营贷的劣势

1、复杂。与按揭贷款的简单明了同质化相比，经营贷复杂程度高了不止一个数量级。市面上几十家银行，每家银行的经营贷准入条件、审批条件、审批偏好、放款条件均不相同，更需要专业的融资顾问在了解客户情况后制定方案。

2、期限短。按揭贷款期限5-30年，目前苏州市场上各家银行经营性贷款年限在1-20年不等。短期贷款与长期贷款的LPR有所区别，想要用成本低的资金就得接受期限稍短的劣势。

3、部分办理群体受限。因经营贷须有营业执照，部分职业人员无法注册（如公务员、银行从业人员等），规避方法为采用配偶或其他直系亲属代为注册代为办理贷款。

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