东北男子接西安电话推销 说好的“保单贷”只有保单不见“贷”
陈先生人在黑龙江，据他回忆，今年3月13日，他接到来自西安的电话，对方称是泰康人寿保险的工作人员。
陈先生：“当时吧，第一遍我就没大理会，我想着泰康人寿那不就是卖保单的嘛，他就问我需不需要贷款，那意思是，他们能给我贷款，我说需要贷款，过后就让，让他们泰康的人员，联系我，加我微信。”
陈先生说，当天下午3点多，一个自称是泰康金融总部姓秦的女子加了他的微信，说是他的客户经理。向他介绍了一种“保单贷”产品，只要陈先生投保一种名叫泰康意无忧保险产品计划（意外）的险种，就可以申请贷款，额度从10万到30万元不等。
陈先生：“我不想贷那么多，所以我申请的款额是10万块钱款额。”
就这样陈先生听了客服小秦的建议参保了，每月保费865.48元。陈先生说，客户经理小秦让他一次性交了两个月保费共计：1730.96元。
陈先生：“当时承诺我是3月20日左右，这笔款就能下来，后来她又拖，拖到4月4日，那时候我就有点着急了。”
承诺迟迟不能兑现，陈先生就想退保，而泰康公司方称由于他已经过了“犹豫期”。退保则要支付一部分“违约”损失费。4月30号上午，陈先生收到一条来自泰康人寿保险的短信，说他的业务代表白某人因个人原因已经离职。陈先生纳闷，自己明明是与小秦投的保，怎么业务代表换了人？没容他多想，客服小秦一再向他保证5月22号贷款一定到账，他决定再等等。5月22号，依然杳无音信。前后不一致的客服代表和种种失信行为让陈先生非常恼火，22号当天陈先生以“诈骗和销售误导”为由，投诉到泰康人寿陕西分公司。
陈先生：“第一是网上公开道歉，第二是全额退保。”
陈先生要求公开道歉和全额退保的诉求能否实现
陈先生给记者提供了一份：投诉申请和投诉处理结果确认单。记者看到，被投诉人是原业务代表白某人。投诉时间为5月22号，投诉理由：销售误导。那么，陈先生的诉求能得到满意的答复吗？我们接着往下看。
在投诉申请的客户陈述情况一栏写着，当初在投保保单时代理人告知投保成功后就可以申请高额贷款，核实到与保险责任并不相符，要求全额退保。在投诉处理意见中则写明，公司同意对陈先生的保单进行全额退费。一个是要求全额退保，一个是只能全额退费，虽然保和费只有一字之差，但性质却截然不同。全额退保就是一次性把陈先生所缴的1730.96元全额退还，而全额退款则要分成两步，第一步先退440.67元，之后陈先生必须同意公司的条约，才能继续把剩下的1290.29元退还。而陈先生认为这个条约是个不平等条约。
那个这个条约是什么内容呢？记者看到，在投诉处理结果确认单的处理意见中，还附加了两条约定：办理完退保相关手续后，不再向泰康人寿再次提出索赔、返还、要求承担保险责任等任何形式的要求；保密本次处理内容，并放弃就本次投诉通过其他方式：包括但不限于诉讼、仲裁、投诉至监管机关、媒体等主张权利。
陈先生说，正是因为自己没有同意上述两个条款，所以导致损失费1290.29元公司一直没有支付。另外他要求的公开道歉也迟迟没有。
陈先生：“做错事不该道歉吗？”
从6月14日起，陈先生多次在个人微博中曝光这次经历。
记者了解到，陈先生投保的这个名叫：泰康意无忧保险产品计划的保险，期间30年，每月续保，交费10年，犹豫期有10天。
6月30日，记者来到泰康人寿陕西分公司请求核实，工作人员表示，因为是周末，相关负责人不上班，将会在次日将调查处理结果予以反馈。
泰康人寿陕西分公司：销售员使用不合规销售用语 已离职
7月1日，泰康人寿陕西分公司回复称，陈先生反映的情况基本属实。那么，这份“保单贷”究竟是怎么回事呢？
据泰康人寿陕西分公司反映，白、秦两位销售是代理公司聘请的员工，在同一个销售组。先后都和陈先生对接过。目前两人都已离职。泰康人寿陕西分公司认为，这两人在销售保单时存在销售误导，违反了《电话保险销售品质管理办法》。公司已对两人的主管李某记过处罚，并罚款1000元。
泰康人寿陕西分公司服务咨询人员王祯：“销售人员在给客户进行介绍的时候，有一些不当的介绍，在客户投诉第一时间，我们也就对于客户，进行了响应，以及情绪安抚，同时，我们在一周之内，将投诉处理结果，包括投诉处理的材料，已经寄送给客户，这个是需要由客户签字确认，然后给客户进行全额退费的，但是由于客户一直没有签字确认的这样一个反馈，所以关于退费工作，就无法往下进行，就客户其他的诉求，我们也是一直在跟客户进行积极的协谈沟通中，包括今天，我们也委派了3名工作人员，亲自前往客户的所在地，然后就他所投诉的问题，来进行面谈，沟通，解决。”
泰康人寿陕西分公司服务咨询人员王祯说，陈先生购买的这个险种，其实确实包含贷款的功能。但没有销售员说的那么大的额度。而且这份贷款必须是买了保险以后，再填写申请才有可能获得。但根据资料显示，陈先生只是签了保险协议，并没有申请过贷款。
记者：“(贷款)能到10万块钱吗？”
王祯：“10万块钱应该是不行的，它是根据现金价值来确认，进行确认测算。”
根据泰康人寿陕西分公司的服务咨询人员表示，这笔贷款不是一次性给多少钱，而是根据客户所缴纳的保险费用等一系列指标进行综合核算，想一次性拿到10万块钱贷款是不太可能的。
王祯：“（陈先生）他希望有一个公司的，官方的一个公开道歉。”，
记者：“那针对这一点呢？”
王祯：“嗯，对于员工造成的这个情况，公司是一直本着积极处理的态度在进行处理，然后关于您这个问题，我这边会记录下来，随后再答复您。”
律师：保险合同可申请变更或撤销 处理确认书涉嫌“霸王条款”
记者就此事咨询了律师。
陕西恒达律师事务所律师赵良善：“此保险合同，是投保人和保险公司，双方签字盖章签订的，是合法有效的，如果确实存在，在签订合同的时候，存在重大误解，欺诈的情形的话，那么投保人可以，根据合同法第52条的规定，请求法院进行变更，或者撤销合同。”
而处理结果的确认书要求投保人放弃诉权，律师也认为存在问题。
赵良善：“我认为这个条款属于霸王条款，它违反了合同法的第40条的规定，提供格式条款的一方，免除其自身的责任，加重对方的责任，像这样的条款，是无效的。”
律师建议，投保人或消费者在签订合同时，一定要仔细阅读条款，不能只听信口头承诺。
编后：
7月2日，陈先生告诉记者，他已经和前去黑龙江的泰康人寿陕西分公司的工作人员进行面谈。公司提出支付他1万元现金。但一直未提及公开道歉的事。
