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保单贷款买保险，老人负债370万，每年利息20万！

2023-07-19 本站作者【字体：大中小】

最近呢，看了个新闻。

上海章姓老人，从2011年到2019年，在同一家保险公司共计投保了29款保险产品。

截止到2022年3月5日，章先生已支付保费835.44万元，保单贷款金额达370.37万，每年的利息要近20万！

看到这类新闻，大家的第一印象可能是：

真有钱，真好骗。

然而实际上，被“骗”的，何止章先生一人，在座的各位或多或少有相似的经历...

根据保险公司所统计的保单明细清单，章先生缴纳的保费大头多是一些理财险产品：

xx年年，分红型年金险，保费395万；

xx盆，分红型年金险，保费150万；

xx相伴，两全险，保费60万...

至于老人为什么要买这些理财险，离不开一个人：保险代理人周某梅。

在销售过程中，周某梅称：

“3年交150万，5年后能拿200多万”！

“购买这份保险，以后能免费入住保险公司养老社区”...

在花言巧语之下，章先生脑子一热就开始了买买买。

而周某梅的这些话，想必你们也耳熟。

到了2014年，章先生买保险已经花光了家里400多万的积蓄，此时，周某梅又找上了章先生。

这次，周某梅告诉章先生：

可以使用贷款方式交付保费和购买新的保险。

根据一份保险合同贷款业务确认书显示：贷款金额为50万元，贷款利率为5.55%。

为了避免贷款失败，还特地把贷款用途写成了“消费-装修”

然而，贷款到账次日，这50万元，就被周某梅投入到xx盆年金保险中，支付了第一年保费。

章先生为什么会选择保单贷款，再买保险？

个人猜测，周某梅可能事先告诉章先生：

“你买的保险收益非常高，每年给的利息超过保单贷款要偿还的利息，贷款买保险是稳赚不赔的生意。”

章先生耳根子一软，觉得未尝不可，便开始了贷贷贷...

但是，什么产品能保证超过5.55%的贷款利率呢？

以章先生所投保的xx年年（分红型）为例：

60岁投保，每年交1万，交3年，从60岁到80岁每年领取724.59元，80岁一次性领取16102元。

到了80岁，也才刚刚回本，算下来收益率只有0.131%。

要知道，余额宝每年也有2%的利息，0.131%有什么用呢？

另外，产品有浮动分红，但并不保证，想要达到5.55%以上的分红收益率，更是难于登天。

可惜呢，章先生不懂这些，然后就被现实狠狠毒打了一遍：

旧保单贷款买新保险、新保险付不出第二年保费，再抵押新保单继续交保费，钱不够就从家中拿，结果动用家中积蓄400多万，保单负债370多万，每年要负担近20万的利息...

除了许诺高额收益之外，章先生反映还存在代签名行为。

有的保单上，“被保险人”为章先生爱人曹女士或他们的女儿，但母女二人却对这一切全不知情，字迹完全不一致。

有的保单被保人则是一名曹某某的男性，保单上显示，章先生与曹某某是父子关系，而实际上曹某某是曹女士的侄子，业务员可能编造了虚假的“父子”关系。

事到如今，章先生只能求助于媒体和银保监会。

而根据保险公司反馈，业务员周某梅已经于2020年离职，这样就能脱身了吗？

在2021年1月实施的《保险代理人监管规定》中第一百一十二条规定：

保险专业代理机构的高级管理人员或者从业人员，离职后被发现在原工作期间违反保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。

等待周某梅的，将是没收违法所得（产品佣金收入），以及巨额的行政罚款。

各种上当受骗的案例实在太多太多了，我只想说三句话：

1、不要贪心；

2、不要轻信别人；

3、不懂不要碰！

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